Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

Ипотечное кредитование – популярная услуга, предлагаемая банками населению. Для большинства это единственная возможность обзавестись собственной недвижимостью. Каждый год происходят изменения в условиях выдачи ипотечных займов. В связи с тем, что в последние годы банки активно снижают процентные ставки на ипотечные займы, среди населения большой популярностью стала пользоваться программа рефинансирования. Благодаря ей можно перевести взятый ранее ипотечный кредит из одного банка на более выгодные условия в другой. Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 пользуется стойкой популярностью.

рефинансирование ипотеки ВТБ 24

Что дает рефинансирование

Происходит оформление нового ипотечного кредита, но полученные деньги идут не на покупку новой квартиры, а на погашение ранее взятого займа. Рефинансирование проводят не только для новостроек, но и для квартир, купленных на вторичном рынке недвижимости. Воспользоваться программой может каждый желающий, в том числе и те, кто оказались в сложной жизненной ситуации.

Благодаря рефинансированию можно:

  • снизить сумму ежемесячного платежа, что позволит высвободить свободные деньги на другие нужды;
  • снизить процентную ставку, что также приведет к снижению размера платежа, а, следовательно, уменьшит сумму переплаты;
  • изменить порядок внесения ежемесячного платежа, чаще всего выбирают аннуитетный порядок – равные суммы платежей;
  • снизить срок ипотеки – за счет снижения процента платеж автоматически падает, если сумму платежа оставить на прежнем уровне – срок кредита сокращается;
  • изменить валюту, в которой была взята ипотека – кредит, например, был оформлен в долларах.
  • объединить несколько кредитов и ипотеку в один платеж, взяв дополнительную сумму сверх ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки от ВТБ

рефинансирование ипотеки других банковМожно провести только в рублях, в другой валюте данная программа не работает. При этом максимальная сумма ипотеки колеблется от 10 млн. рублей до 30 млн. рублей. Все зависит от региона и даже города проживания. Так для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области доступен максимальный лимит – 30 млн. рублей. Для жителей Ростова-на-Дону, Сочи, Тюмени, Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска и Новосибирска (имеются в виду только сами областные центры, но не регионы) предлагают «потолок» в 15 млн. рублей. Жители остальных городов и регионов могут рассчитывать лишь на 10 млн. рублей.

Еще одно немаловажное условие – размер суммы выдаваемого займа не должен быть выше 80 % от рыночной стоимости залоговой квартиры. При оформлении рефинансирования по двум документам сумма займа не будет превышать 50 % стоимости залога. Так, если квартира оценена в 5 млн. рублей, то заем не будет превышать 4 млн. рублей. При оформлении по упрощенной схеме – 2,5 млн. рублей.

Максимальный срок, на который может претендовать клиент – 30 лет. В случае оформления кредита по двум документам – 20 лет.

Немаловажное условие. При перекредитовании жилищного займа банк не берет дополнительной платы в виде комиссии за оформление. При досрочном погашении штрафы и комиссии также не взимаются.

Процентная ставка на рефинансирование в 2018 году

Банк ВТБ предлагает своим клиентам разные условия. Минимальную ставку от 8,8 % банк предлагает не всем клиентам, данная прерогатива доступна лишь отдельным категориям населения:

  • участникам зарплатного проекта, вы получаете заработную плату на карту ВТБ;
  • работникам бюджетной сферы, работающим в образование или здравоохранение, сотрудникам правоохранительных или налоговых органов, работникам таможни, а также трудящимся в органах федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
  • сотрудникам корпоративного клиента ВТБ.

Если вы не являетесь представителем одной из перечисленных категорий, значит для вас будут действовать другие, не менее выгодные условия банка.

Так, до конца мая 2018 года доступно на следующих условиях:

  • от 8,8 %, данная ставка доступна клиентам по программе «Люди дела», одновременно получающим зарплату на карты ВТБ 24;
  • от 8,9 % предложат корпоративным клиентам ВТБ, а также гражданам, подпадающим под категорию «Люди дела»;
  • от 9,0 % — данный процент доступен участникам зарплатного проекта;
  • от 9,0 % представителям категории «Люди дела», получающим зарплату на карты сторонних банков;
  • от 9,3 % для прочих физических лиц;
  • от 9,3 % для сотрудников корпоративного клиента ВТБ;
  • от 10,0 % для желающих перекредитоваться по упрощенной схеме – без предоставления справки о доходах (программа «Победа над формальностями»).

Следует принять в расчет, что для получения минимальной ставки придется оплатить страховку, покрывающую все риски.

Оформление страховки

Для проведения рефинансирования ипотеки других банков в ВТБ по условиям финансовой организации кредитор обязан оформить страховой полис. Тип страхования клиент выбирает самостоятельно. Это может быть страховка от неожиданной потери работы, от любого несчастного случая, страхование жизни и здоровья, также можно застраховать имущество. Если оформить только один вариант страхования, процентная ставка гарантированно вырастет на 1%. Для получения минимальной ставки имеет смысл оформить хотя бы два полиса страхования.

Требования к заемщикам

Банк не обязан проводить каждому обратившемуся. Он всегда оставляет за собой право отказать в кредите, при этом сотрудники банка не обязаны аргументировать решение. Но все же есть ряд требований, которым должен следовать любой заемщик.

  1. Наличие российского гражданства не обязательно.
  2. Обязательно наличие работы — не меньше шести месяцев на последнем месте. При этом учитывается и общий стаж – он не должен быть меньше года. Работа должна быть на территории РФ.

Не последняя роль при вынесении положительного решения по программе отводится сумме дохода клиента. Банк принимает различные варианты подтверждения ежемесячной прибыли. Это может традиционная справка по форме 2-НДФЛ, а также справка по форме банка. К сведению будут приняты и дополнительные заработки. В том случае, если общий доход потенциального клиента не так велик, можно привлечь до 4-х поручителей.

Требования к кредитам

Следует понимать, если ипотека, взятая в другом банке, не платилась вовремя и имелись просроченные платежи, рассчитывать на положительное решение от банка ВТБ вряд ли придется. Так, при рефинансировании ипотеки сотрудники банка ВТБ 24 обратят внимание на следующие условия:

  1. Своевременность платежей на протяжение последнего года. Просрочка одного платежа сроком в 30 дней или 3-х платежей сроком на 5 дней – не критично.
  2. На момент рефинансирования не должно быть просрочки.
  3. Рефинансировать можно ипотеку, оформленную не менее полугода назад.
  4. До окончания текущего ипотечного договора должно оставаться не меньше 3-х месяцев.

Документы для рефинансирования

Пакет документов для данной процедуры стандартный.

  1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт, потребуется сделать копии некоторых страниц;
  2. Документ, подтверждающий доход клиента – стандартная справка 2-НДФЛ или любая другая форма подтверждения дохода;
  3. Полный пакет документов, выданный предыдущим банком на ипотечный заем, в том числе закладная;
  4. Свидетельство о регистрации собственности;
  5. Копия трудовой книжки, ее обязательно нужно заверить в отделе кадров.

Документы на оформление

Правила оформления рефинансирования

Для того, чтобы стать участником программы, нужно подать заявку. Для этого можно лично прийти на консультацию к специалистам в банк, и на месте заполнить необходимые документы. Второй вариант – подать документы через сайт — онлайн. Если у вас есть вопросы по заполнению документов или неясны какие-то моменты по программе рефинансирования, лучше не полениться и прийти на личную консультацию в банк. При непосредственном диалоге можно будет выяснить все неясные нюансы.

В течение 4-5 рабочих дней специалисты банка рассмотрят вашу кандидатуру и дадут ответ. В случае положительного решения сотрудники банка лично свяжутся с вами по телефону и пригласят в офис для оформления бумаг и подписания договоров. Также банк может запросить дополнительный пакет документов, необходимых для оформления займа.

Выводы

В том случае, если ипотечные процент слишком велик и сумма ежемесячного платежа сильно «бьет» по семейному бюджету, имеет смысл рассмотреть программу. Действующие процентные ставки позволят не только снизить платеж, но и уменьшить сумму итоговой переплаты по ипотеке. Банк гарантирует индивидуальный подход к своим клиентам, обещая максимально выгодные условия каждому обратившемуся.